Un reciente estudio elaborado por una coalición de entidades del sector de la vivienda, entre las que se encuentran la Asociación de Agentes inmobiliarios, la Asociación de Banqueros Hipotecarios o el Centro para Prestamos Responsables (CRL por sus siglas en ingles), concluye que una familia hispana promedio podría tardar hasta 12 años para reunir la cuota inicial necesaria para comprar una casa.
La conclusión mas importante que arrojó dicho estudio, es que la mayoría de las familias estadounidenses no podrán comprar casa si se establece una cuota inicial del 10% como requisito obligatorio para comprar una casa. Así de contundente es la respuesta a la propuesta que están estudiando los reguladores federales, mediante la cual se obligaría a los posibles compradores de vivienda a pagar una cuota inicial del 10% para obtener un hipotecario.
A este valor habría que sumarle un 5% aproximadamente por concepto de gastos de cierres y otros costos. El estudio indica que para que una familia hispana promedio pueda reunir dicha cuota inicial en 12 años deberá destinar toda su capacidad de ahorro para la cuota inicial, es decir, no ahorrar para el retiro, para educación o para emergencias.
El estudio también sugiere que imponer una cuota inicial para compra de vivienda frenaría aun más la recuperación del sector de la vivienda y de la economía en general y aumentaría la diferencia entre los sectores más ricos de la población y los sectores de menos ingresos tales como las comunidades latina y afroamericana.
En los Estados Unidos, cuando se analiza la posibilidad de otorgar un crédito a una familia para compra de vivienda, tradicionalmente se le ha concedido mayor importancia a la historia de crédito que a el capital acumulado.
Hoy por hoy, la realidad es que resulta un poco difícil para las familias mantener un buen historial de crédito. Esto me lleva a preguntarte: en tu opinión, ¿crees que resulta conveniente seguir utilizando el concepto de “La Historia de Crédito” para otorgar los préstamos para compra de vivienda o crees que implementar la obligatoriedad de la cuota inicial es lo más conveniente?
martes, 28 de junio de 2011
martes, 7 de junio de 2011
NUEVAS REGLAS PARA MODIFICACIÓN DE HIPOTECAS
Quienes han participado de del programa de modificación de hipotecas “Making Home Affordable”, coinciden en afirmar que la comunicación con las entidades financieras generalmente no es clara, muchas veces la información que se recibe es errónea y contradictoria; en la mayoría de los casos el funcionario a cargo de la cuenta no contesta y no atiende las llamadas.
Las nuevas reglas del programa de modificación de hipotecas del programa “Making Home Affordable” que entrarán en efecto a partir del 1 de septiembre, les da un poco de esperanza a quienes están en el proceso de modificar su préstamo y están experimentado ese problema. Entre otros requerimientos, el programa establece que las instituciones financieras que han firmado el acuerdo de participación del programa deben determinar un Administrador de Relaciones para que sirva como único punto de contacto durante todo el proceso.
Muchos bancos han comenzado a implementar estos cambios. Algunos bancos dicen que están desarrollando programas para facilitar el proceso, tanto a sus empleados como a propietarios que soliciten la modificación de su hipoteca.
Otros bancos mientras tanto ya han empezado a facilitar un punto único de contacto, algunos otros ofrecen establecer próximamente servicios de consejeria para guiar a los propietarios que no están haciendo los pagos de su hipoteca o aquellos que están en riesgo de no poder continuar pagando.
Esta directiva requiere además, que los servidores de hipotecas contacten a los propietarios inmediata y frecuentemente después del primer incumplimiento de pago.
Los bancos también manifiestan estar haciendo un esfuerzo para acelerar los procesos de modificación ya que son muchas las quejas de sus clientes por lo largo y tedioso del proceso de modificación. Como respuesta a este problema, los bancos están incrementando el número de empleados destinados a atender las hipotecas con problemas.
También se contempla en multas de hasta $500 a los servidores de hipotecas que no completen el proceso de modificación en un plazo máximo de 6 meses.
La correcta y pronta aplicación de estas nuevas reglas, sin duda beneficiarán a los propietarios que desean y que califican para una modificación de hipoteca.
Las nuevas reglas del programa de modificación de hipotecas del programa “Making Home Affordable” que entrarán en efecto a partir del 1 de septiembre, les da un poco de esperanza a quienes están en el proceso de modificar su préstamo y están experimentado ese problema. Entre otros requerimientos, el programa establece que las instituciones financieras que han firmado el acuerdo de participación del programa deben determinar un Administrador de Relaciones para que sirva como único punto de contacto durante todo el proceso.
Muchos bancos han comenzado a implementar estos cambios. Algunos bancos dicen que están desarrollando programas para facilitar el proceso, tanto a sus empleados como a propietarios que soliciten la modificación de su hipoteca.
Otros bancos mientras tanto ya han empezado a facilitar un punto único de contacto, algunos otros ofrecen establecer próximamente servicios de consejeria para guiar a los propietarios que no están haciendo los pagos de su hipoteca o aquellos que están en riesgo de no poder continuar pagando.
Esta directiva requiere además, que los servidores de hipotecas contacten a los propietarios inmediata y frecuentemente después del primer incumplimiento de pago.
Los bancos también manifiestan estar haciendo un esfuerzo para acelerar los procesos de modificación ya que son muchas las quejas de sus clientes por lo largo y tedioso del proceso de modificación. Como respuesta a este problema, los bancos están incrementando el número de empleados destinados a atender las hipotecas con problemas.
También se contempla en multas de hasta $500 a los servidores de hipotecas que no completen el proceso de modificación en un plazo máximo de 6 meses.
La correcta y pronta aplicación de estas nuevas reglas, sin duda beneficiarán a los propietarios que desean y que califican para una modificación de hipoteca.
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