Si la modificación de su hipoteca es parte del programa del gobierno federal, usted deberá completar un período de prueba que puede ser de tres meses si su préstamo está en mora, o de cuatro meses si su préstamo no esta atrasado pero esta en riesgo inminente de atraso cuando comienza el período de prueba. Si la modificación de su hipoteca no es parte del programa de federal conocido como “Home Affordable Modification Program – HAMP” es probable que las que su préstamo sea modificado sin pasar por un periodo de de prueba.
El objetivo del periodo de prueba, como su nombre lo indica es probar si usted tiene la capacidad de efectuar los pagos modificados, el administrador de su préstamo no se inclinara a hacer una modificación de forma permanente si no encuentra en usted el compromiso de hacer los pagos modificados o si el pago modificado no mejora su situación. El período de prueba también permite que usted haga el pago modificado mientras que el prestamista finaliza la documentación que tendrá que firmar para completar la modificación.
El periodo de prueba no eliminará el proceso de ejecución hipotecaria debido a que son las leyes estatales las que determinan si el proceso puede ser retrasado durante el período de prueba y la rapidez con que el proceso puede reanudarse si el período de prueba no tiene éxito.
Generalmente hablando los administradores de préstamos no seguirá adelante con la ejecución hipotecaria durante un periodo de prueba. Pero si usted no completa el período de prueba, las acciones de ejecución pueden reanudarse.
El requisito principal del periodo de prueba es el pago oportuno de la cuota mensual modificada, sin embargo existen otros factores tales como la actualización de ciertos documentos, la firma del acuerdo de modificación de la hipoteca, la certificación de que el solicitante no ha estado comprometido en delitos hipotecarios (conocido como Dodd-Frank Certification). Es importante tener en cuenta que el pago del periodo de prueba debe hacerse en lugar de, y no en adición al pago antes de modificación.
El pago modificado y los términos del contrato de la modificación final generalmente se mantienen o sufren una variación muy pequeña en relación con los pagos hechos durante el periodo de prueba, sin embargo, estos pueden ser cambiados al final del período de prueba si el administrador de su préstamos encuentra grandes discrepancias entre los documentos sometidos con la solicitud de modificación y la documentación enviada junto con el acuerdo de modificación hipotecario.
La forma en que las agencias de reporte de crédito muestran los pagos que usted hace durante el período de prueba dependen en gran medida de si la modificación es a través del programa del gobierno, del estado de su préstamo al inicio del período de prueba, si usted hace los pagos del préstamo modificado a tiempo y las condiciones de su contrato de modificación de la hipoteca.
Las directrices de Fannie Mae y Freddie Mac sugieren que si el préstamo se encontraba al día al inicio del período de prueba y los pagos modificados se hicieron a tiempo, el administrador debería seguir informando de su préstamo como al día, por el contrario si su préstamo estaba en mora cuando inició el período de prueba, el administrador puede seguir informando de su préstamo como moroso durante el período de prueba, incluso si usted hace los pagos modificados a tiempo. Los administradores de préstamos tiene un margen de libertad para reportar a las agencias de crédito sobre el estado de un préstamo durante un período de prueba.
Es claro que el periodo de prueba ofrece ventajas tanto al servidor del préstamo como al prestatario, sin embargo hay ciertas desventajas que no debemos desconocer. Empezar, pero no completar un período de prueba sólo pospondrá lo inevitable y conllevara a gastar el ya escaso dinero en gastos, relacionados con la vivienda, que podrían haberse evitado si no se hubieran intentado los pagos del período de prueba.
Finalmente es importante que sepa que si su modificación es a través del programa federal, el servidor de su préstamo tiene la obligación de completar la modificación si usted cumple con los requisitos del periodo de prueba. El servidor de su préstamo solo recibirá el pago (de parte del gobierno federal) cuando la modificación se haya completado.
Para mas información sobre este tema escríbeme hogarfinanza@gmail.com o déjame tus comentarios en el blog.
El objetivo del periodo de prueba, como su nombre lo indica es probar si usted tiene la capacidad de efectuar los pagos modificados, el administrador de su préstamo no se inclinara a hacer una modificación de forma permanente si no encuentra en usted el compromiso de hacer los pagos modificados o si el pago modificado no mejora su situación. El período de prueba también permite que usted haga el pago modificado mientras que el prestamista finaliza la documentación que tendrá que firmar para completar la modificación.
El periodo de prueba no eliminará el proceso de ejecución hipotecaria debido a que son las leyes estatales las que determinan si el proceso puede ser retrasado durante el período de prueba y la rapidez con que el proceso puede reanudarse si el período de prueba no tiene éxito.
Generalmente hablando los administradores de préstamos no seguirá adelante con la ejecución hipotecaria durante un periodo de prueba. Pero si usted no completa el período de prueba, las acciones de ejecución pueden reanudarse.
El requisito principal del periodo de prueba es el pago oportuno de la cuota mensual modificada, sin embargo existen otros factores tales como la actualización de ciertos documentos, la firma del acuerdo de modificación de la hipoteca, la certificación de que el solicitante no ha estado comprometido en delitos hipotecarios (conocido como Dodd-Frank Certification). Es importante tener en cuenta que el pago del periodo de prueba debe hacerse en lugar de, y no en adición al pago antes de modificación.
El pago modificado y los términos del contrato de la modificación final generalmente se mantienen o sufren una variación muy pequeña en relación con los pagos hechos durante el periodo de prueba, sin embargo, estos pueden ser cambiados al final del período de prueba si el administrador de su préstamos encuentra grandes discrepancias entre los documentos sometidos con la solicitud de modificación y la documentación enviada junto con el acuerdo de modificación hipotecario.
La forma en que las agencias de reporte de crédito muestran los pagos que usted hace durante el período de prueba dependen en gran medida de si la modificación es a través del programa del gobierno, del estado de su préstamo al inicio del período de prueba, si usted hace los pagos del préstamo modificado a tiempo y las condiciones de su contrato de modificación de la hipoteca.
Las directrices de Fannie Mae y Freddie Mac sugieren que si el préstamo se encontraba al día al inicio del período de prueba y los pagos modificados se hicieron a tiempo, el administrador debería seguir informando de su préstamo como al día, por el contrario si su préstamo estaba en mora cuando inició el período de prueba, el administrador puede seguir informando de su préstamo como moroso durante el período de prueba, incluso si usted hace los pagos modificados a tiempo. Los administradores de préstamos tiene un margen de libertad para reportar a las agencias de crédito sobre el estado de un préstamo durante un período de prueba.
Es claro que el periodo de prueba ofrece ventajas tanto al servidor del préstamo como al prestatario, sin embargo hay ciertas desventajas que no debemos desconocer. Empezar, pero no completar un período de prueba sólo pospondrá lo inevitable y conllevara a gastar el ya escaso dinero en gastos, relacionados con la vivienda, que podrían haberse evitado si no se hubieran intentado los pagos del período de prueba.
Finalmente es importante que sepa que si su modificación es a través del programa federal, el servidor de su préstamo tiene la obligación de completar la modificación si usted cumple con los requisitos del periodo de prueba. El servidor de su préstamo solo recibirá el pago (de parte del gobierno federal) cuando la modificación se haya completado.
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