HOME AFFORDABLE MODIFICATION PROGRAM, un año después.

En Febrero del 2009 el gobierno federal puso en marcha un proyecto para la recuperación económica, una parte importante de ese plan es el Programa de Modificación de Préstamos Hipotecarios conocido como “Home Affordable Modification Program – HAMP”
A un año de haberse lanzado el programa los comentarios sobre la efectividad y la eficiencia del programa no se han hecho esperar.

Las opiniones resultan divididas, de una parte tenemos a quienes con optimismo consideran que los resultados obtenidos hasta ahora son buenos y que el programa alcanzará la meta de ayudar a 3 o 4 millones de propietarios de vivienda. De otro lado están quienes piensan que el programa ha sido un fracaso y que está lejos de poder alcanzar los objetivos.

El informe presentado por el Departamento del Tesoro de los EEUU destaca el hecho de que las modificaciones permanentes se han incremento en un 45% con relación al mes de enero.

En total a través del HAMP se han efectuado 170.207 modificaciones permanentes, otras 91.843 más están aprobadas por los bancos y se encuentran pendientes por la aceptación de los prestatarios.

Desde que inició el programa en febrero del 2009 se han hecho 1.354,350 ofertas de modificación.

La meta del gobierno federal es poder ayudar entre el 2009 y el 2012, año en el que concluirá el HAMP, a 3 o 4 millones de propietarios de vivienda que están enfrentando problemas económicos.

Si tomamos como referencia las ofertas de modificación podríamos decir que hasta la fecha se ha alcanzado un 45% / 34% de la meta, sin embargo, si tomamos como referencia las modificaciones permanentes logradas a través del HAMP; los resultados no superan el 12%. Lo verdaderamente esperanzador es que el porcentaje total de modificaciones tanto en prueba como permanentes han venido aumentando.

El reporte también indica que los propietarios de vivienda ahorran en promedio un 36% o $518.88 mensuales con relación al pago que hacia antes de la modificación a través del HAMP.

El reporte complete puede consultarse en http://www.makinghomeaffordable.gov

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Que opinión tiene usted de la ayuda que el gobierno federal está dando a los propietarios de vivienda?

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EFECTOS NO FINANCIEROS DE LA CRISIS DE LA VIVIENDA EN LA COMUNIDAD HISPANA DE LOS ESTADOS UNIDOS.

La mayoría de las familias hispanas tienen ingresos estables provenientes de varias fuentes, algunas veces con dinero en efectivo; en muchos casos este hecho hace que el historial de crédito sea muy limitado e inclusive nulo.

El historial de crédito es un componente importante usado por los bancos para determinar el riesgo y este a su vez es un factor decisivo para asignar el porcentaje de interés que se cobra al otorgar un préstamo. A mayor riesgo, mayor interés.

Durante el auge de el mercado de las casas muchos préstamos fueron otorgados sin exigir pruebas de ingresos, por supuesto con intereses muy altos y generalmente con intereses ajustables.

Según declaraciones del secretario de vivienda de los EEUU, Sahun Donovan, el 40% de los préstamos hipotecarios que obtuvieron los hispanos en el 2006, fueron créditos de alto riesgo, que comprenden tasas de interés ajustables. Explico también que este tipo de préstamos fueron promovidos especialmente entre hispanos y afroamericanos.

Estudios particulares indican que la concesión de prestamos de alto riesgo generarán en la comunidad hispana perdidas cercanas a los $82.000 millones de dólares, mientras que el Centro para Prestamos Responsables calcula que 1.3 millones de familias hispanas perderán sus viviendas entre el 2009 y el 2010.

La mayor parte de las investigaciones estudian el impacto económico de la crisis de la vivienda, sin embargo son muy pocos los estudios que analizan el impacto social en nuestras comunidades.

Análisis incipientes apuntan a que los embargos y ejecuciones hipotecarias generan además de pérdidas financieras un duro golpe emocional. El Concilio Nacional de la Raza publicó recientemente los resultados de las encuestas realizadas entre familias que perdieron sus viviendas.

Los hallazgos más importantes revelados por las encuestas como consecuencias sociales de los embargos hipotecarios son depresión, ansiedad, tensión, sentimiento de culpa y resentimientos en el seno de las familias afectadas. Retraso, disminución e incluso eliminación total de planes de estudio son otras de las consecuencias no económicas que dejan los embargos y remates hipotecarios.

Los autores de este análisis destacan que las familias hispanas siguen manteniendo vivo el sueño americano de tener casa propia y que la mayoría de las familias piensan que podrán recuperarse de esta crisis.

Entre otras recomendaciones para aliviar la actual crisis, los autores sugieren que las modificaciones de prestamos de vivienda deben hacerse incluso a las personas que no tienen trabajo. Como medida preventiva sugieren la aplicación de estándares más estrictos para otorgar prestamos.

Por último, el estudio sugiere que las familias hispanas están siendo empujadas a la misma pobreza de la que se vienen huyendo ya que los programas de ayuda no están al nivel de la magnitud del problema que la crisis de la vivienda ha generado en los hispanos.

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